استطلاع أوروبي يكشف: كيف تؤثر التمويلات البنكية على قدرات نصف الشركات المغربية؟

النقاط الرئيسية

مقدمة

كشف استطلاع حديث أجراه بنك الاستثمار الأوروبي والاتحاد الأوروبي أن **واحدة من كل شركتين صغيرتين ومتوسطتين** في المغرب تواجه **صعوبات كبيرة** في الحصول على **تمويل بنكي رسمي**، مما يمثل عائقا أساسيا أمام **نموها** وقدرتها على **التصدير**.

نتائج الاستطلاع

تُظهر نتائج الشق الثاني من استطلاع “**تحديات الشركات الصغيرة والمتوسطة في المغرب لعام 2025**”، الذي شمل **150 من مدراء الشركات**، أن غياب **الشروط الملائمة** يقف حائلا دون وصول **نصف هذه الشركات** إلى التمويل الرسمي.

مصادر التمويل

وأوضح الاستطلاع أن الشركات المغربية تتأرجح بين **المصادر الرسمية** و**البديلة** لتأمين احتياجاتها المالية. ففي حين صرح ما يقرب من نصف المشاركين (**49%**) بنجاحهم في الحصول على **قرض من مؤسسة مالية**، اضطر **35%** منهم إلى اللجوء إلى مصادر تمويل غير رسمية كالأقارب والأصدقاء، وهي ممارسة محفوفة بالمخاطر وغير مستدامة. وفي الوقت نفسه، أفاد **15%** من أصحاب الشركات بأن طلبات قروضهم قد قوبلت **بالرفض**.

العوائق أمام الحصول على الائتمان

عند سؤالهم عن **العوائق الرئيسية**، أشار المديرون إلى مجموعة من **التحديات الكبرى**، أبرزها:

• أسعار الفائدة والعمولات المرتفعة – اعتبرها **57%** من المشاركين عائقا رئيسيا.
• الإجراءات البنكية المعقدة والطويلة – شكلت تحديا لـ **53%** منهم.
• حجم الضمانات الكبير المطلوب – كان عائقا أمام **50%** من الشركات.

عوائق أخرى

بالإضافة إلى ذلك، ذكر المشاركون عوائق أخرى، مثل:

• عدم كفاية الأموال الذاتية (**26%**).
• نقص المعلومات حول خيارات التمويل المتاحة (**26%**).
• غياب المواكبة اللازمة لإتمام الإجراءات (**27%**).

الأثر على التصدير

يرتبط **نقص التمويل** بشكل مباشر بقدرة الشركات على **التوسع في الأسواق الدولية**. ووفقا للاستطلاع، يرى أكثر من **ثلث مديري الشركات** أن غياب التمويل الكافي يحد من قدرتهم على **التصدير**. كما أن أربعًا من كل **عشر شركات** تصرح بأنها تصدر منتجاتها ولكن على نطاق **محدود جدا** لعدم توفر الموارد الكافية لتطوير بنيتها والتوافق مع متطلبات الأسواق الخارجية.

خاتمة

يُذكر أنه تم إجراء استطلاع “تحديات الشركات الصغيرة والمتوسطة في المغرب لعام 2025” بتكليف من بنك الاستثمار الأوروبي، ونفذه **معهد بوتلوك** في **ماي 2025**. شمل الاستطلاع عينة تمثيلية على المستوى الوطني مكونة من **150 من أصحاب ومديري الشركات** الصغيرة والمتوسطة المغربية، ينشط معظمها في قطاعات **الصناعات الغذائية**، **السيارات**، و**النسيج**.

الأسئلة الشائعة (FAQ)

ما هي الصعوبات الرئيسية التي تواجه الشركات الصغيرة في المغرب؟

تواجه الشركات صعوبات في الحصول على تمويل بنكي، خاصة بسبب أسعار الفائدة المرتفعة والإجراءات المعقدة.

كم عدد الشركات التي تمكنت من الحصول على قرض؟

أفاد **49%** من المشاركين بأنهم حصلوا على قرض.

ما نسبة الشركات التي تلجأ لمصادر تمويل غير رسمية؟

حوالي **35%** من الشركات تلجأ لمصادر تمويل غير رسمية كالأقارب والأصدقاء.

كيف يؤثر نقص التمويل على التصدير؟

أكثر من **ثلث** مديري الشركات يرى أن نقص التمويل يحد من قدرتهم على التصدير.

اقرأ أيضا