النقاط الرئيسية
| النقطة | التفاصيل |
|---|---|
| الديون المتعثرة | تجاوزت 98 مليار درهم، تمثل 8.6% من إجمالي القروض |
| الأسباب | الظروف الاقتصادية الصعبة والإفراط في المديونية |
| فرص التحسين | إنشاء سوق ثانوية للديون المتعثرة |
أفصح عبد الرحيم بوعزة، المدير العام لبنك المغرب، عن **تضاعف قيمة الديون المتعثرة** للشركات والأسر، والمتعلقة بقائدة البنوك، بأكثر من ضعف ما كانت عليه خلال العقد الأخير، حيث تجاوزت قيمتها **98 مليار درهم**، ما يشكل **8.6 في المائة** من إجمالي القروض وحوالي **7 في المئة** من الناتج الداخلي الخام (PIB). وأكد أن هذه **الزيادة** تعود لعدة عوامل، بما في ذلك الظروف الاقتصادية الصعبة والمشاكل القطاعية، بالإضافة إلى الإفراط في المديونية وسوء التدبير. وحذر من أن هذه **الديون** قد تتفاقم مستقبلا بسبب الصدمات الاقتصادية المتكررة.
وأشار بوعزة في كلمته الافتتاحية لورشة عمل بعنوان « تحفيز سوق الديون المتعثرة في المغرب »، إلى أن هذه **الديون** تبقى مدة طويلة في القوائم المالية للبنوك بسبب عملية التحصيل، والتي تتطلب جهداً ووقتاً طويلاً، بالإضافة إلى القواعد الضريبية التي تعيق إخراجها من القوائم المالية لفترة تصل إلى خمس سنوات.
وصرح المدير العام للبنك المركزي بأن « احتياجات السيولة المتوسطة للبنوك تصل إلى **120 مليار درهم**، ويُمكن تخفيف هذا العجز مستقبلا بفضل السوق الثانوية للديون المتعثرة ». وأكد على أهمية هذه السوق في **تخفيض العبء** عن البنوك من خلال توفير سيولة جديدة. ويمكن بيع الديون المتعثرة للمستثمرين الجدد والمتخصصين في هذا المجال.
بدوره، أكد **ديفيد تينيل**، مدير مكتب مؤسسة التمويل الدولية (SFI)، على أن « مشروع القانون الخاص بتنظيم سوق الديون المتعثرة بدأ في عام 2019″، مشيراً إلى أنّ هذا المشروع يسعى إلى تمكين البنوك من التخلص من **جزء من ديونها** المتعثرة، مما يعزز قدرتها على منح المزيد من القروض.
خيارات التسنيد والتحويل المباشر
وشدد **نبيل بدر**، مدير مساعد للإشراف والرقابة البنكية، على أن سوق الديون المتعثرة تمثل فرصة لتحسين إدارة هذه الديون. وأوضح أن البنك المركزي بالتعاون مع مؤسسة التمويل الدولية أطلقوا مبادرة تهدف إلى إنشاء سوق ثانوية مخصصة لهذه الديون لتحسين **تحصيل الديون** وتعزيز السبل الاستثمارية.
وذكر بدر أنّ السوق المحلية تشهد تطوراً، حيث تبلغ نسبة الديون المتعثرة حوالي **8.5 في المئة**، مما يضع المغرب ضمن الدول ذات النسبة المتوسطة مقارنة بسويسرا والولايات المتحدة.
سلّط بدر الضوء على خيارين رئيسيين في إدارة الديون المتعثرة: **التسنيد** و**التحويل المباشر**. حيث يعاني الخيار الأول من **تكاليف مرتفعة**، بينما يُعتبر الخيار الثاني أكثر فعالية وتكلفة أقل.
التوصيات لإنشاء سوق ثانوية
وتم تقديم عدة توصيات حول إنشاء سوق ثانوية للديون المتعثرة، تتضمن ضرورة التغلب على العوائق القانونية والضريبية، مع التأكيد على أهمية الإصلاحات القانونية لضمان صحة القروض المحولة.
كما أن التحسينات في **القدرات التشغيلية** للعاملين في القطاع تعتبر ضرورية أيضاً.
الأسئلة الشائعة
ما هي قيمة الديون المتعثرة في المغرب؟
تجاوزت 98 مليار درهم.
ما هي الأسباب الرئيسية لزيادة الديون المتعثرة؟
الظروف الاقتصادية الصعبة والإفراط في المديونية وتدبير الأمور المالية.
كيف يمكن للبنوك التخلص من الديون المتعثرة؟
من خلال السوق الثانوية وبيع الديون للمستثمرين المختصين.
ما هي نسبة الديون المتعثرة في إجمالي القروض؟
تبلغ حوالي 8.6% من إجمالي القروض.