النقاط الرئيسية
| النقطة | التفاصيل |
|---|---|
| توقف الرقابة الداخلية | توقف عملية التدقيق عند فواتير مزورة تتعلق بتجهيزات غير موجودة في السوق المغربية. |
| العمليات الوهمية | استغلال بعض المحاسبين لطالبين قروض لإنشاء فواتير مزورة. |
| الاختلالات البنكية | وجود شبهات في معالجة ملفات القروض تشمل فواتير مزورة وعقود مزيفة. |
| إجراءات جديدة | فرض شروط جديدة تتعلق بالقروض في إطار برنامج « انطلاقة ». |
توقف الرقابة الداخلية لدى مجموعة بنكية
تمكنت مصادر هسبريس من الحصول على معلومات تفيد بتوقف أعمال **الرقابة الداخلية** لدى إحدى المجموعات البنكية الكبرى أثناء عملية تدقيق جارية. تم تسليط الضوء على فواتير تتعلق بأساليب صناعية وتجهيزات لم يُعثر عليها في الأسواق المغربية.
بيانات تفصيلية
وفقاً للأرقام والتعريفات المعطاة من قبل طالبي قروض برنامج دعم المقاولات، يتضح وجود علاقة بين هذه الفواتير وشركات تبيع مستندات واستيراد مزورة. هذه المعلومات جاءت نتيجة طلبات استعلام موجهة للإدارة العامة للجمارك ومديرية الضرائب.
استغلال الفواتير المزورة
تظهر المصادر نفسها أن بعض طالبي القروض، بمساعدة **محاسبين**، قاموا بالبحث عن منتجات وصناعات صينية بأسعار غير معقولة عبر الإنترنت. الهدف كان **إيهام السلطات** المختصة بتوفير ضمانات مزيفة، تشمل تجهيزات يُمكن حجزها في حال عدم سداد القروض.
آلية العمل
- نسخ الأرقام التسلسلية للسلع الصينية.
- إدراجها في فواتير شركات غير نشطة.
- الحصول على مبالغ الشراء نقداً.
الاختلالات الموجودة
أفادت مصادر هسبريس بأن التدقيق أظهر وجود **قرارات رفض** غير مبررة، تتعلق بنقص في دراسات جدوى المشاريع. ثم إن الاستبعاد الذي تم لفواتير من **مجهزين معينين**، لا بد أنه كان أكبر من أن يتجاهل.
شبهات فساد
يجري البحث في شبهات تخص **تجاهل** بعض المسؤولين البنكيين في معالجة الملفات. تم اكتشاف فواتير مُكرّرة وشهادات خبرة مزورة على نطاق واسع.
إجراءات مواجهة الديون المتعثرة
قامت مجموعات بنكية مشاركة في برنامج « انطلاقة » بإحداث **شروط جديدة** لمواجهة الارتفاع في الديون المتعثرة. تضمنت هذه الشروط خفض قيمة القروض وتقديم شهادات خبرة ودراسات جدوى حقيقية.
الإجراءات الجديدة تشمل:
- إقصاء بعض التعاونيات بسبب المخاطر.
- تقليص القروض إلى 150 ألف درهم للمقاولات.
- 100 ألف درهم للأشخاص الذاتيين.
الكشف عن الخروقات
عملية التدقيق اعترضت على مجموعة من الخروقات، بما في ذلك تورط بعض **العملاء البنكيين** في المتاجرة بدراسات جدوى وهمية. كما تم ضبط مسؤولين يقومون بتوفير فواتير مزورة لطالبي القروض.
مخاطر المعلومات المضللة
هذه المعلومات المغلوطة أدت إلى اتخاذ قرارات مرفوضة على مستوى اللجان المعنية بمعالجة طلبات القروض.
الأسئلة الشائعة
ما هي الفواتير المزورة المكتشفة؟
هي فواتير تتعلق بتجهيزات وآليات غير موجودة في السوق المغربية.
كيف تم استغلال الفواتير؟
تم استغلالها لإيهام البنوك بوجود ضمانات على القروض.
ما هي الإجراءات الجديدة لدى البنوك؟
فرض الشهادات والدراسات ضد القروض و**تقليص القيم** المقدمة.
ما هي الخروقات الأخرى المكتشفة؟
تضمنت تورط بعض البنكيين وإصدار فواتير مزورة بأرقام خاطئة.