النقاط الرئيسية
| النقطة | التفاصيل |
|---|---|
| زيادة الاقتراض | 90.2% من الأسر تعجز عن الادخار، والديون ترتفع إلى 394.9 مليار درهم |
| فرصة للبنوك | تخفيض معدل الفائدة الرئيسي من 3% إلى 2.75% |
| عروض تنافسية | قروض تتراوح بين 20 ألف درهم و50 ألف درهم بعوائد منخفضة وفترات سماح |
| تحديات الاقتراض | صعوبات في الحصول على القروض للأجراء وضعف القدرة الشرائية |
تحليل الوضع الحالي للاقتصاد والاقتراض
عززت الإحصائيات الأخيرة الصادرة عن المندوبية السامية للتخطيط وبنك المغرب تزايد توجه الأسر نحو الاقتراض من أجل تمويل الاستهلاك. قالت 90.2% من الأسر إنها تعجز عن الادخار خلال الـ 12 شهرا المقبلة، فيما وصلت ديون هذه الأسر للبنوك إلى 394.9 مليار درهم بنهاية ماي الماضي، بزيادة قدرها 9.5 مليارات درهم.
فرصة مواتية للبنوك
شكلت هذه الوضعية فرصة للبنوك لزيادة إنتاجها من القروض، مستفيدة من تقليص البنك المركزي معدل الفائدة الرئيسي من 3% إلى 2.75%. ورغم ارتفاع القروض المتعثرة إلى 96.6 مليار درهم خلال الأشهر الخمسة الأولى من السنة الجارية.
عروض ائتمانية تنافسية
كثفت البنوك وشركات القروض عروضها الائتمانية مستغلة مناسبتين استهلاكيتين مهمتين، هما الدخول المدرسي والعطلة الصيفية، لتبتكر عروضا تنافسية تتراوح بين 20 ألف درهم و50 ألف درهم، بفوائد منخفضة وفترات سماح تصل إلى ثلاثة أشهر.
عروض على المقاس
دخلت البنوك في منافسة شرسة لتسويق عروض قروض استهلاكية تناسب حاجيات وإمكانية كل فئة من الزبائن، مركزة على معدل الفائدة وتأجيل فترة السداد لجذب أكبر عدد من الزبائن. قفزت قيمة القروض الاستهلاكية إلى 58.3 مليار درهم بنهاية ماي الماضي، بزيادة قدرها 520 مليون درهم.
قصص واقعية
- حسن الدرقاوي، موظف، حصل على قرض استهلاكي لتغطية نفقات شهر رمضان وعيد الأضحى.
- سناء منيع، إطار في شركة خاصة، اشتكت من صعوبات الحصول على قروض استهلاكية لأجراء القطاع الخاص.
“السوابق” تحرم المقترضين
يجد عدد كبير من الراغبين في الحصول على قروض أنفسهم محرومين من الولوج إلى المنتجات الائتمانية بسبب ورود أسمائهم ضمن سجلات المتعسرين في الأداء لدى مكتب القروض. هذا يمنعهم من الحصول على قروض جديدة حتى تسوية وضعيتهم.
أهمية حماية المعطيات الشخصية
أوضح سليم شهابي، مستشار مالي وبنكي، أهمية حماية المعطيات الشخصية للزبائن عند استعانة المؤسسات الائتمانية بمقدمي خدمات خارجية. هذا يتيح للمؤسسات تقييم ملاءمة الزببون المالية بناءً على سجلاته الائتمانية.
ضرورة استصدار قوانين جديدة
شَدَّدَ شهابي على ضرورة تنظيم نشاط مكاتب المعلومات الائتمانية بما يتيح للزبائن الاستفادة من حق التقادم. يرى أن الاعتماد على “سجلات السوابق” يؤثر سلباً في العرض الائتماني ويضر بالطلب الداخلي والاقتصاد الوطني.
الأسئلة الشائعة
ما هي الأسباب الرئيسية لزيادة الاقتراض؟
زيادة الضغوط الاقتصادية وعدم قدرة الأسر على الادخار هي الأسباب الرئيسية.
كيف استفادت البنوك من تخفيض معدل الفائدة الرئيسي؟
استفادت البنوك من التخفيض بزيادة إنتاجها من القروض وتقليل تكلفة التمويل.
ما هي التحديات التي يواجهها الأجراء في الحصول على القروض؟
يواجه الأجراء صعوبات في توفير الضمانات وضعف الأجور.